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英国买房怎么买(六)掌握这些贷款小技巧,25万就能在伦敦买房?

发布时间:2020-07-28
英国买房怎么买(六)掌握这些贷款小技巧,25万就能在伦敦买房?





想在英国买房,但手头预算不够付全款?申请贷款,担心不符合资质?贷款成数、利率怎么算?怎么贷款最划算?打算在英国买房的你,心里是否也有这些问号?

今天,蓝莎君为大家带来,实用贷款小技巧,让你轻松实现外海置业,用25万人民币现金,就能在伦敦拥有一套房!

01 为什么建议贷款买房?

聪明人即便有钱付全款也会选择贷款买房,这是因为贷款有许多好处。首先,贷款意味着保留了更多流动资金,这笔钱可以用来投资取得收益,也可以用来抵御风险。

比如这次疫情就让大家意识到手里有现金和资产的重要性。

如果我们把通货膨胀考虑进去,贷款其实无形之中帮你省了一笔钱。假如你20年前贷了50万,今年到期。还款金额不变,但现在50万的价值远远低于20年前。而贷款利率通常是跑不过通货膨胀率的。

所以贷款相当于把现金贬值的风险转嫁给了银行。这个道理在英国市场也适用,而且更划算。

英国金融体系成熟,市面上有各种针对不同客群的贷款产品。其中有一种“interest only”是在国内没有的形式。

这种贷款只需要在期限内每月还利息,到期之后一次性归还本金。这对于许多买房后出租的投资者来说,相当于没有还款压力。

现在贷款还有一个额外好处。由于英镑汇率正处于较低水平,因此现在就是利用贷款投资英国的好时机!


02 外国人可以在英国贷款买房吗?

外国人在英国置业没有任何限制,年满18周岁的任何人都可以购买英国的房产。中国买家在英国置业也可以贷款,不需要拥有该国国籍或是永久居留权等证明,有些银行甚至不需要客户在英国当地有收入。

不同银行需要的证明材料会有所不同,但英国房产价格全球统一透明,贷款政策对于海外购房和本地购房基本是无差别待遇。

03 最多可以贷几成?

根据选择银行的不同,贷款成数一般在40%-75%不等。

购房目的也会影响贷款成数。英国房屋贷款一般分自住房产按揭贷款和投资租赁房产贷款两种类型。贷款的比例和利息会因房产价值、贷款类型而有所不同。

如果买房是为了出租投资,通常可以贷款60%-70%。购买商业房产的一般可以贷50%。

也就是说,总价50万英镑的房子,最多可以贷款37.5万英镑!压力瞬间变轻有没有!


04 贷款利率怎么算?

目前中国的贷款利率1年期为3.85%,5年期以上为4.65%。与之相比,英国房贷利率要低得多。

以汇丰银行为例,2年固定利率为1.69%。这意味着如果你买了一套总价50万英镑的房子,贷款50%,贷25年,月供只需352英镑!这个数字远远低于伦敦的月租金水平。所以某种程度上买房比租房更划算。

此外,近年英格兰银行的基础利率处一直维持在平均0.25%的历史低位,最近更是降到0.1%,进一步降低了借贷成本。

05 还可以选择“只还息不还本?”

在英买房贷款,我们还可以更高效地利用低利率。英国特有一种贷款方式,那就是“interest only”,简单来说可以只还利息,不还本金。本金最晚可以在整个贷款期的最后再还,而且可以先把房子卖掉,再还银行本金!不像国内,得先把银行的贷款结清了,再处理房子。

我们以一个西区的项目为例:

  • 总价在50万英镑左右,贷款50%,利率为1.59%。

  • 使用“interest only”的还款方法,每年仅需还款3975英镑,而全年租金是23660英镑。

  • 扣除所有杂费和管理费用之后,净收入15505英镑。

  • 投资者可使用这笔钱做其他的二次投资,包括购买保险,海外债券、基金或者是理财产品,从而获得稳定的二次海外投资收益。


06 Help to buy,买房更轻松

在Help to buy政策下,买家只需要5%的首付就能购买新房。其余部分,英国政府会借贷房款的40%,剩余的55%可以申请银行贷款。(特别说明:银行贷款额度取决于贷款人的年收入,一般为年收入的4.5倍)向政府申请的40%贷款,5年内免息!


举个例子,如果你购买了位于伦敦,价格为50万英镑的房子,英国政府将借你20万英镑,银行贷款27.5万英镑(贷款人年收入在6.1万英镑以上),因此你只需要准备2.5万英镑现金,即可在伦敦拥有一套房!


2.5万英镑,按照现在的汇率相当于22万元人民币,相当划算有没有!


07 为什么需要贷款顾问?

申请英国贷款,少不了一个重要角色——贷款顾问。

由于各家银行的申请条件、贷款成数、利率不尽相同,导致自己申请会非常麻烦。

贷款顾问的优势在于熟悉英国金融政策和市场,与各家银行都有长期业务往来,能够预判贷款过程中可能会遇到的问题,并及时给出解决方案。

他们会根据客户需求制定方案,对比多家银行之后选出最优解。在专业贷款顾问的帮助下,更容易在短时间内获得银行审批,也省去了自己跟银行交涉的麻烦。

通常新购房贷款offer的有效期为6个月,保险起见,建议客户在交房前6个月开始准备相关材料。


贷款是大多数人在英国买房绕不过去的问题;作为英国顶级代理行,我们有专业贷款团队了解客户需求、制定最优方案。递交材料、获得审批,全程提供贴心服务,帮助海量客户实现海外置业梦。